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金融头条 供应链金融与物流金融有何区别?

     

  供应链金融是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台)对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,引入核心企业、第三方企业(如物流公司)等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、 理财 等综合金融服务。

  供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。其中,供应链金融系统为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统。

  从目前市场上的供应链金融模式来说,供应链金融的应用模式主要有:阿里模式、行业资讯门户模式、软件公司模式、物流公司模式、传统龙头企业模式。

  简单地说,供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

  一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

  在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。

  供应链金融系统可有效整合供应链上下游资源,全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”,通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享,打造一套完整的供应链金融生态系统。其中,供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

  以传化金融举例,其为传化智联旗下专业从事供应链普惠金融的战略平台,依托传化网线上线态圈优势,打造支付、商业保理、融资租赁、保险经纪四大业务体系,为3000流人提供集“仓配运+支付+金融”一体化的供应链金融解决方案。

  物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。

  在物流金融中涉及三个主体: 物流企业,客户和金融机构,物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资,物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通,促使流通体制顺利进行。 物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务,并逐步其作用。两者最大的区别:供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持,偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产品。注: 本文内容综合整理自网络 ,供行业人士参考。

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